1. Nu analizezi bugetul realist înainte de aplicare

O greșeală comună este să subestimezi importanța unui buget realist. A aplica pentru un credit ipotecar fără o analiză amănunțită a veniturilor și cheltuielilor poate duce la probleme financiare serioase mai târziu. Întreabă-te: „Pot să-mi permit această rată în fiecare lună?”. Începe prin a aduna toate veniturile lunare și a scădea cheltuielile fixe. Fii sincer cu tine însuți despre cheltuielile care pot apărea neașteptat și adaugă o marjă de siguranță. Nu te baza pe venituri ipotetice sau bonusuri nesigure, ci pe banii care îți intră constant.

Vezi detalii despre Creditul „Acasă” pentru a descoperi toate opțiunile disponibile pentru creditul tău! 

• Creează un buget lunar realist și calculează impactul ratei asupra acestuia;
• Folosește un calculator de credit pentru a estima valoarea ratelor și a te asigura că acestea sunt sustenabile.

2. Ignori comparațiile între ofertele de credite

O altă greșeală frecventă este să aplici pentru primul credit ipotecar găsit, fără să compari alte oferte. Condițiile de creditare pot varia considerabil între bănci și instituții financiare, așadar alocă timp pentru a analiza în detaliu fiecare opțiune. Rata dobânzii, comisioanele și perioada de rambursare sunt doar câțiva factori care pot face o diferență semnificativă.

Ce să compari:

• rata dobânzii – verifică dacă e fixă sau variabilă;
• costurile adiționale – analizează toate comisioanele implicate;
• termenii de rambursare – alege o perioadă care îți oferă echilibrul între rata lunară și durata creditului.

Citește și articolul complet despre pașii esențiali pentru achiziția locuinței dorite cu un credit ipotecar

3. Aplici pentru un credit fără a verifica scorul de credit

Un scor de credit scăzut poate afecta semnificativ șansele de aprobare a creditului și poate crește costurile totale. Mulți cumpărători ignoră acest aspect și ajung să fie respinși sau să obțină condiții nefavorabile. Verificarea scorului de credit și corectarea eventualelor erori din raportul de credit înainte de a aplica îți pot economisi timp și bani.

Cum să-ți îmbunătățești scorul de credit:

• plătește datoriile existente la timp și evită întârzierile;
• evită deschiderea de noi credite sau carduri de credit înainte de a aplica;
• verifică-ți raportul de credit pentru eventuale erori. 

4. Alegi o rată lunară prea mare pentru bugetul tău 

Chiar dacă ți se oferă o sumă mare de bani, trebuie să fii atent la capacitatea ta de rambursare. Alegerea unei rate lunare mai mari decât îți permiți poate aduce stres financiar și riscul de a nu putea achita creditul. Rata lunară ar trebui să fie adaptată veniturilor tale, lăsând loc și pentru alte cheltuieli sau situații neprevăzute.

Cum să te asiguri că îți permiți rata:

• Alege o rată care nu depășește 30% din veniturile tale lunare.
• Ia în calcul și cheltuieli neprevăzute, cum ar fi întreținerea locuinței sau reparațiile.
• Stabilește o rezervă financiară care să acopere cel puțin câteva rate în caz de nevoie.

5. Nu iei în calcul costurile adiționale și comisioanele

Pe lângă rata lunară, sunt numeroase alte costuri adiționale care pot crește suma finală plătită pentru un credit ipotecar. Ignorarea acestora este o greșeală des întâlnită. Analizează atent comisioanele de administrare, comisioanele de rambursare anticipată și alte taxe ascunse. Uneori, un credit aparent atractiv poate avea costuri suplimentare considerabile, de aceea este bine să le cunoști din timp.

Costuri de urmărit:

• comisionul de administrare – poate fi lunar sau anual.
• asigurarea locuinței – un cost obligatoriu pentru majoritatea creditelor ipotecare.
• taxa de evaluare a imobilului – plătită de obicei în faza inițială.

Vrei mai multe detalii despre oferta de credit ipotecar? Accesează Nexent Bank și descoperă soluțiile financiare adaptate nevoilor tale!

6. Nu ai o rezervă de urgență pentru cheltuieli neașteptate

Multe persoane își asumă un credit ipotecar fără să aibă o rezervă financiară pentru situații de urgență. Fie că este vorba de o reparație urgentă sau o perioadă de scădere a veniturilor, o rezervă de urgență îți oferă o plasă de siguranță. Încearcă să pui deoparte o sumă care să acopere cel puțin trei luni de cheltuieli esențiale, inclusiv rata creditului.

De ce ai nevoie de o rezervă de urgență:

• pentru situații neașteptate, cum ar fi pierderea temporară a locului de muncă;
• pentru cheltuieli mari de întreținere a locuinței, cum ar fi reparații;
• pentru a evita întârzierea plăților în cazul unor probleme financiare temporare.

7. Ignori importanța unei pre-aprobări înainte de a începe căutarea locuinței

Mulți cumpărători încep să caute locuințe fără să aibă o pre-aprobare pentru creditul ipotecar, iar acest lucru le poate încetini procesul. O pre-aprobare nu doar că îți arată bugetul realist, dar îți oferă și un avantaj competitiv, demonstrând vânzătorilor că ești un cumpărător serios. Cu o pre-aprobare, vei avea șanse mai mari să obții locuința dorită.

Avantajele unei pre-aprobări:

• încrederea în bugetul disponibil, eliminând riscul de a căuta proprietăți inaccesibile.
• timp redus de finalizare a achiziției, fiind deja aprobat de bancă.
• negociere mai bună cu vânzătorii care apreciază seriozitatea cumpărătorului.

Creditul ipotecar este o decizie majoră, dar cu puțină atenție și o bună organizare, poți evita capcanele comune și obține un credit adaptat nevoilor tale. Fii atent la buget, nu ignora scorul de credit și ia în calcul toate costurile asociate. Evită să grăbești procesul și caută mereu sfaturi profesionale pentru a face cea mai bună alegere. Ești gata să aplici pentru creditul ipotecar? Analizează atent fiecare detaliu și transformă visul unei locuințe în realitate!